90多年前，意大利人查爾斯·龐茲發明龐氏騙局喧囂，3萬投資者深陷其中，血本無歸。
90多年后的今天，龐氏騙局衍生出令人眼花繚亂的手段，仍在傷害投資者，在互聯網快速發展的催化下，越來越嚴重。
在空手套白狼的迷茫中，僥幸和貪婪誘使投資者只看到時間跑道另一端的投資回報。然而，更多的人在跑步過程中陷入了跑道設計師提前挖掘的陷阱。
如何打破金融傳銷龐氏騙局？
除法律法規外，及時補充金融監管，擴大投資理財渠道，還要求投資者增強法律意識，調整投資心態，理性看待投資成敗。
在過去的一年里，在金融創新的催化劑下，中國金融取得了快速的發展。隨著金融門檻的下降，金融產品加快了創新，想要利用金融杠桿來保持和增加資產價值的投資者正在翻倍。但不可忽視的是，并不是每個擁擠的投資者都能在時間跑道的另一端獲得投資回報，更多的人陷入了跑道設計師提前挖掘的陷阱。
在過去的很長一段時間里，這種陷阱被金融詐騙者利用資金池模式構成了龐氏騙局。
然而，隨著風險的不斷暴露，一種更容易讓投資者陷入投資者陷入其中的欺詐行為。
金融傳銷的監管警告。
與傳統的產品傳銷相比，金融傳銷將傳銷的方向和設計點集中在資本運營上，在傳銷過程中，高收入、低門檻會員的巨額折扣，以及新的巨額折扣，讓更多的投資者陷入其中，不能打破游戲
2015年11月11日，中國銀行業監督管理委員會聯合四部委對典型金融傳銷案例MMM金融互助社區進行了風險提示金融傳銷依托更新的傳銷渠道，利用互聯網通過網站、博客、微信、QQ等平臺進行公開宣傳，影響廣泛；此外，它具有投資門檻低、周期短、收益高、誘惑力強等特點。2016年初，四部委再次對此案提出風險提示，首次明確命名MMM金融互助社區為非法機構。
這是中國銀行業監督管理委員會首次對金融傳銷案例進行風險提示，并對其進行定性。2016年3月13日，在全國兩會期間，中國銀行業監督管理委員會主席尚福林在三會聯合記者招待會上明確提醒投資者，在參與社會金融活動時，必須非常謹慎，注重三看：一是看對象。看看他是否在為社會上特定對象籌集資金；第二，看看回報?？纯此欠癯兄Z了非凡的高利潤回報；第三，看看市場營銷?？纯词袌鰻I銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式籌集資金。這三點，對于金融傳銷案例，是投資者最應該避免的禁區。
同日，在第十二屆全國人民代表大會第四次會議第三次全體會議上，最高人民檢察院檢察長曹建明指出，在過去一年中，利用互聯網金融平臺對非法集資犯罪進行了突出處罰，起訴12791人非法吸收公濟犯罪，如非法吸收公共存款、集資詐騙等。
金融傳銷仍然隱藏在投資者周圍。許多業內人士預測，2016年，金融傳銷團伙將使用更多的新犯罪工具來創造不同的金融傳銷騙局，雷暴事件可能會繼續發生。
各種金融變異工具有助于傳銷。
在梳理金融傳銷案例的過程中，《第一財經日報》記者發現，金融傳銷的主要目的是拉人頭，會費和沉淀資金已成為平臺的主要利潤來源。在熟人關系和近期高回報的誘惑下，大多數投資者沖進金字塔的底層。
WV夢幻之旅就是以美國WorldVentures公司的名義搭建的傳銷平臺。
WV官方網站顯示，WorldVentures成立于德克薩斯州，是一家大型電子商務旅游直銷公司。2014年年營業收入約40億元，將于2016年在中國市場設立分公司，投資8000萬美元推動亞洲市場，推出1.1萬個旅游套餐。
與所有傳銷公司一樣，WV夢幻之旅采用會員制設定入會門檻，并為會員設定級別，要求線下開發。據參與者稱，白金會員的門檻為511美元，其中注冊費為100美元，300美元可作為旅游基金，用于在網站上訂票等相關旅游服務。此外，100美元返還給會員賬戶，一年后，剩余的11美元作為平臺維護和管理費。除普通會員外，還有豪華會員級別，豪華會員在定制旅游項目中享受更多優惠政策。
收取會員費是傳銷平臺的典型手段。另一個重要目的是拉人頭。WV俱樂部規定，介紹四名會員加入不僅可以終身免收月會費，還可以通過觸摸獎金獲得傭金。正是這一規定使WV夢幻之旅的規模成幾何增長。然而，最終會發現這種回扣并沒有進入投資者的口袋。從獲得的利潤中減去會員投資，發現很少有會員處于盈利狀態。
WV是一個以旅游業外衣和直銷為旗幟的金融傳銷平臺。本質相同，百川幣披著虛擬貨幣外衣。
2015年9月23日，新疆新源縣大量公安經濟調查官方微博表示:百川幣是傳銷，宣傳炒作。最終結果是金幣拿不出來，轉換成錢就跑了。
記者了解到，百川貨幣投資收入分為兩部分，部分為靜態收入，直接獲得股息收入，起始投資金額為800元，每天利潤18元，但18元不是純現金，而是金幣+金種子+股票貨幣，當金幣可以一對一兌換人民幣。
另一部分投資回報是動態回報，即拉頭和層層分紅的獎勵。公司宣傳:一個賬戶可以逐漸‘裂變’為多個賬戶。如果拉的人多，五年后800元變成80萬元就不成問題了。
MMM金融互助社區（以下簡稱MM金融）也以虛擬貨幣為外衣。MMM金融是一個網絡社區。游戲規則是會員首先確定投資金額和貨幣，然后系統匹配需要出售馬夫羅貨幣的會員。投資金額從60元到6萬元不等，貨幣分為人民幣和比特幣。在匹配排隊期間，您仍然享受每天1%的收入。不難發現，在投資期間，會員具有投資者和借款人的雙重身份。在投資鏈中，投資者和借款人的身份不斷變化，接管者也在輪換。
此外，該模式還設置了10%無限推薦獎和發展線下管理獎:第一代5%，第二代3%，第三代1%，第四代0.25%。這種激勵模式鼓勵會員發展更多的人進入游戲。
進口金融傳銷：速度快，隱匿性強。
金融傳銷是一種新型的傳銷犯罪模式，本質上屬于非法地下金融活動。2012年2月，中國社會科學院《法治藍皮書》特別指出，如果金融傳銷得不到有效控制，將形成全國性災難。
北京大成（上海）律師事務所高級合伙人劉新宇告訴《中國商業日報》，金融傳銷是金融欺詐與傳統傳銷相結合的產物，但與上述兩者截然不同。與金融欺詐相比，非法占有金融傳銷的目的并不明顯。組織策劃人只收取部分服務費，不占用投資者投資的全部資金。大部分投資者投資于宣傳和發行，并向以前的投資者支付利息。
與金融欺詐相比，金融傳銷最明顯的特點是離線的發展。劉新宇告訴我們的記者，由于金融傳銷的所有步驟都在互聯網上運作，因此沒有限制人身自由、強迫加入等普通傳銷組織的特點，使傳銷活動更加秘密。由于記錄聊天、交易等記錄的電子證據易消失、易毀滅、易篡改，很難在短時間內從分布在全國各地的大量信息中收集有力證據，形成符合起訴標準的證據鏈。
此外，從上述案例可以看出，MMM金融、WV等典型金融傳銷案例的組織策略。
